Snabba fiberanslutningar och mobila bredbandslösningar gör att en allt större del av tjänstemarknaden digitaliseras. Banktjänster är inget undantag, numera utförs de flesta vardagliga banksysslorna enklast via webben.
Samma utveckling pågår, när det gäller det gäller upprättande av låneavtal. Flera nya långivare arbetar endast digitalt, där kunder kan ansökan om företagslån online med hjälp av mobilt BankID eller genom att logga via företagsbanken. Bland de större bankerna går utvecklingen långsammare och det är fortfarande så att man oftast bokar in ett fysiskt möte mellan företagskunden och en banktjänsteman innan ett avtal om finansiering sluts.
Den nya tekniken underlättar givetvis mycket för företagare och sparar framförallt tid, men samtidigt uppstår ett antal nya risker och problem i digitaliseringens kölvatten. Ett allt tyngre ansvar vilar på företag att välja långivare med omsorg. Dessutom ställer det högre krav på den enskilda företagaren att sätta sig in i avtalet och dess villkor. I den här artikeln går vi igenom grundläggande problem och risker med att låna pengar som företag på nätet, saker att tänka på och situationen då vi rekommenderar dig att välja en annan långivare.
Fem tips för att undvika oseriösa långivare
-
Anonyma långivare
Alla varningsklockor bör ringa om en sida erbjuder eller marknadsför företagslån helt utan några företagsuppgifter, adress, telefonnummer eller andra kontaktuppgifter. Kreditgivare som saknar tydliga uppgifter är vad vi kallar anonyma långivare, dessa rekommenderar vi alltid att undvika och dessa inkluderas aldrig i Firmalåns jämförelsetjänst.
-
Utländska långivare
Att en kreditgivare är registrerad i utlandet behöver inte nödvändigtvis innebär att långivaren inte är att lita på, dock kan det vara på sin plats att i akta extra försiktighet. Ett lämpligt första steg kan vara att göra en slagning mot Finansinspektionens företagsregister för att ta reda på om låneföretaget har rätt att bedriva utlåning i Sverige. Tänk på att de många större utländska bolag, har dotterbolag och filialer i andra länder och därför bör du använda detta firmanamn vid bolagssökning.
-
Blufflån i e-post spam och kommentarsfält
En tyvärr mycket vanlig typ av bedrägeriförsök, är falska låneupplägg där spammare (ofta med @gmail.com adresser) erbjuder kortfristiga lån till privatpersoner och företag i massutskickade mail eller via kommentarsfält på webbplatser och forum. Svara aldrig på dessa erbjudanden, det handlar uteslutande om olagliga lån, någon som försöker kapa företag eller bedrägerier av olika andra slag.
Förmodligen uppfattar de flesta nog denna punkt som ganska självklar, men eftersom bedragarna fortsätter år efter år, bör det betyda att en och annan företagare tyvärr blir lurade av dessa oseriösa långivare.
-
Konsten att bedöma trovärdighet
Inom företagsvärlden handlar det mest om trovärdighet. Om kunderna tappar förtroendet för ett företag, kommer det att snabbt få problem både ekonomiskt och verksamhetsmässigt. Samma princip gäller naturligtvis även för långivare.
Samtidigt är det inte helt lätta att bedöma trovärdigheten för olika låneföretag, ett skäl till detta är att pengar i allmänhet och företagspengar i synnerhet, är en känslig punkt. De flesta företagen oavsett hur små eller stora de är, vill inte gå ut offentliga med att man lånat pengar till sin verksamhet. Ett sådant offentliggörande kan sända dåliga signaler till potentiella kunder och konkurrenter kan nå affärsmässiga fördelar i konkurrenssituationer.
Detta medför i sin tur att ytterst få företag är villiga att gå ut och lämna offentliga omdömen och betyg om olika företagslån, något även vi på Nordiska Firmalån märker av. I förlängningen gör detta att företagskunder får svårt att hitta trovärdiga recensioner och omdömen om kreditgivare.
- Tveksamma omdömen och köpta betyg
Eftersom det många gånger råder en tysthetskultur bland företagskunder, öppnas dessvärre dörren upp för oseriösa långivare som köper betyg och omdömen för att ställa sig i bättre dager. Detta är förövrigt något som kunder på nätet alltid bör vara vaksamma på oavsett bransch, anonyma omdömen och betyg har stora fördelar men kan också missbrukas.Läs även: Kunder förlitar sig på betyg trots problem med falska recensioner - Väg samman alla betyg och omdömen
Om recensioner och omdömen finns att tillgång om en tjänst bör du absolut ta del av dessa, men försök att läsa så många betyg som möjligt och helst från flera olika källor. Vi på Nordiska Firmalån hämtar kundomdömen från flera olika källor exempelvis Trustpilot, Google, Facebook och Eniro som sedan vägs samman med besökarbetygen här på sidan, detta gör vi för att försöka skapa en så trovärdig bild av respektive företagslån som möjligt. - Kontrollera långivaren/bolaget
Det finns mängder av information tillgänglig och sökbar online. Om du känner dig tveksam på ett lån kan du börja med att göra en enkel Google-sökning på företagsnamnet, i vissa fall kan intressant forumposter/blogginlägg dyka upp som kan hjälpa dig att forma en bättre uppfattning om aktören. Några tjänster att använda för att bedöma ett företags trovärdighet är:
Finansinspektionen – Företagsregister
Allabolag – för att se om verksamheten är aktiv och sund
Råd & Rön – Svarta lista (kräver prenumeration)
Svensk handels – Svarta lista
-
Otydliga villkor
Tyvärr är det faktiskt ganska vanligt att det saknas viktig information om beloppsintervall, snittränta eller låneexempel. Detta gör det svårt för företag att jämför olika lån med varandra och försämrar trovärdigheten för branschen i stort.
En förklaring till att det ser ut på detta vis är att de flesta långivarna tillämpar individuell räntesättning, där räntesatsen bestäms först efter kreditprövning. Det innebär i praktiken att olika företag kan få olika ränta och villkor på likvärdiga låneupplägg, därför kan långivare oftast inte tala om exakt vad ett lån kommer att kosta innan ansökan är upprättad. Dock, bör låntagare kunna ta del av representativa låneexempel redan innan man ansöker kunna få en uppfattning om vad lånekostnaden förväntas bli, något som tyvärr inte alltid finns tillgängligt för kunden.
Att många företagslån presenteras och marknadsförs med otydliga villkor rör sig förmodligen till viss del om en ”barnsjukdom”, sannolikt kommer branschen att bli bättre och bättre på att deklarera samtliga lånevillkor. En parallell kan här dras till konsumentkreditmarknaden där alla blancolån idag skall åtföljas av ett representativt låneexempel som visar både nominella och effektiva (faktiska) räntesatser.