Tips för att etablera firma utan pengar – Starta eget-lån

Många bär på en dröm om ett eget företag och faktum är att det är väldigt enkelt att starta en verksamhet i Sverige. För att dra igång räcker det med en tydlig idé och vilja att lyckas omvandla teori till praktik. Samtidigt skall man inte underskatta de finansiella och emotionella utmaningar som alla med eget företag tvingas möta och hantera. Den kanske största utmaningen är att få tag i kapital till etablering, drift, investeringar och bolagsköp.

 

Vad kan man göra om man saknar pengar men har en affärsidé som man vill förverkliga?

Starta eget-lån

I uppstartsfasen är det vanligt att söka starta eget-lån för att få verksamheten i rullning, i samband med detta upptäcker många hur svårt det kan vara att hitta någon som är villiga att hjälpa till att finansiera starten. De flesta kreditgivarna beviljar inte starta eget-lån och banker är generellt mycket svårövertalade och kräver tunga referenser för att de ens skall överväga att erbjuda lånefinansiering. Så vilka möjligheter finns då att få låna för företagare som saknar kontakter eller kan visa upp tidigare referenser från framgångsrika projekt?


1. Låneförmedlare

Bästa chans för nystartade företag att få låna är att vända sig till en låneförmedlare där dina ansökan skickas till flera olika långivare och endast en kreditprövning krävs. På detta vis når ansökan maximalt antal kreditgivare utan att kreditvärdigheten belastas i onödan. Lendo företagslån skickar din ansökan till 7 olika samarbetspartners med lånebelopp från 50.000 kr upp till 500.000 kr. Tjänsten kostar inget och du väljer själv om ett avtal sluts och med vilken långivare detta upprättas.


2. Banklån hos nischbanker

Att få lån hos de stora svenska bankerna är närmast omöjligt utan rätt nätverk, men det betyder inte att man skall ge upp tanken om banklån. Det hos ett par nischbanker där möjligheterna är bättre. Företagare som vill bedriva verksamhet som har ett ekologiskt, socialt och kulturellt mervärde kan Ekobanken erbjuda lån och garantier där fastigheter och bostadsrätter belånas med upp till 75 procent av aktuell värdering. Sedan januari 2019 erbjuder NyföretagarCentrum tillsammans med Marginalen Bank uppstartslån med EU-backning som innebär att borgenskraven endast är 20% istället för normalt 100%.


3. Crowdlending

Även om crowdfunding ännu inte riktigt tycks ha fått fäste i Sverige på allvar, så borde det bara vara en tidsfråga innan den världsomspännande trend rotar sig även på den svenska finansmarknaden. Mest hype i dagsläget har förmodligen Tessin fastighetslån, som ganska aggressivt marknadsfört sina crowdfunding finansiering för fastighetsbolag i diverse ekonomipoddar och via hemsidereklam.

Senaste tidens ovisshet på bostadsmarknaden har emellertid drabbat Tessin negativt, på kort tid har två företag som fått fastighetslån via tjänsten begärts i konkurs Albert Hansson finans och fastigheter (Med Tessin-lån om 18,2 miljoner) samt fastighetsutvecklaren Axxonen Properties (med ett uppskattat lånebelopp hos Tessin om ca 70 miljoner kronor).

Om fler konkurser följer är risken stor att investerarna,som många gånger är småsparare, får kalla fötter. En annan Crowdfunding-låneplattform med liknande problem är Toborrow som vänder sig till små och medelstora företag, efter en bra start har flera av bolagen som tagit lån nu gått i konkurs eller fått betalningsproblem. Om konkurserna fortsätter att öka under 2019 kan det komma att bli svårare att få lån också via crowdfunding.


4. Fakturera kunder utan företag

Intresset för att kunna arbeta flexibelt,fritt och själv kunna välja vilka uppdrag man skall ta, är stort. Samtidigt är det inte alla som är intresserade av att driva ett bolag med allt vad det innebär. En möjlighet är att verka som egenanställd, det innebär att du tar dig ann tillfälliga uppdrag som sedan faktueras via ett egenanställningsföretag. Arbetsgivarna som köper dina tjänster betalar in arbetsgivaravgifter och andra socialavgifter, vilket innebär att pengarna du sedan får ut är skattade och klara att använda. En nackdel med att vara egenanställd är att det kostar dig lite extra att fakturera företag via ett egenanställningsföretag.


5. Starta företag som bisyssla

Det säkraste och mest ekonomiska sättet att etablera en verksamhet är att initialt driva den vid sidan om ett vanligt lönearbete. Fördelen med detta är att pengar kommer in regelbundet till hushållskassan, vilket så klart påverkar din personliga kreditvärdighet positivt.

I regel är det betydligt lättare att låna privat till företag, men om du driver enskild firma utan anställning eller fast inkomst kan en låg kreditvärdighet sätta stopp även för ett sådant upplägg. Om du har en anställning vid sidan om företaget bör det däremot inte vara några problem att söka ett vanligt blancolån som sedan kan användas för att utveckla företagsverksamheten.


6. Satsa hårt men välj rätt tidpunkt

Entreprenörsdrömmar bör förverkligas, därmed inte sagt att det kan finnas bättre och sämre tidpunkter i livet att starta företag. Rätt timing kan avgöra hur väl det kommer gå för företaget, det är exempelvis betydligt lättare att få en verksamhet att gå runt i högkonjunktur jämför med tider av lågkonjuktur. Likaså är det av naturliga sällan en god idé att starta eget företag precis i samband med att man bildar familj eller håller på att slutföra en krävande utbildning. Ibland är det bättre att låta affärsidéen få mogna fram innan man realiserar den.


7. Untyttja de samhällsresurser som finns

Sverige har ett ganska välutvecklat stöd för egenföretagare, både Nyföretagarcentrum och ALMI kan hjälpa till med allt från grundläggande driftsfrågor till finansiella upplägg.

Även Sveriges största företagarorganisation – Företagarna, erbjuda rådgivning och diverse förmåner som under företagslivet.

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *