Rahoitusvaihtoehtoja ilman vakuuksia heti

Yrityslainan vaatimukset

Yrityslainaa on mahdollista hakea, jos yrityksen tiedot löytyvät Suomen kaupparekisteristä. Yrityksellä ei saa olla verovelkoja tai maksuhäiriöitä. Yrityksellä tulee myös olla yli 18-vuotta täyttänyt toimihenkilö, joka takaa lainan omalla nimellään. Yrityslainaa on tarjolla kaikille yritysmuodoille, eli oli kyseessä sitten avoin yhtiö, toiminimi, kommandiittiyhtiö tai osakeyhtiö, voi yritys saada lainaa netin kautta hakemalla.

Yrityslainaa haetaan monesta syystä. Jos kyseessä on pieni summa, yrityslainan tarvetta harvemmin tiedustellaan. Jos kyseessä on suurempi summa tai joukkorahoitus, yrityksen tulee pystyä kertomaan mihin tarkoitukseen rahoitus on tarkoitus käyttää. Yleisimpiä syitä yrityslainan hakemiseen ovat äkilliset menot, joiden kattamiseen tarvitaan lisää käyttöpääomaa nopeasti, uuden työntekijän palkkaaminen, yrityksen suunnittelemat investoinnit sekä yritystoiminnan kasvu ja laajeneminen.

Lainaa voi hakea, vaikka yritys olisi ollut toiminnassa vasta vähän aikaa tai jos se on täysin uusi. Jotkin lainayritykset vaativat kuitenkin yrityksen toimineen ainakin kaksi vuotta sekä tietyn suuruisen liikevaihdon.

Erilaisia lainantarjoajia

Yrityslainaa voi hakea netistä ilman vakuuksia. Lainaa voi hakea ilmaisten hakemusten kautta ja ne käsitellään erittäin nopeasti. Lainapäätöksen voi saada jopa heti. Rahat siirtyvät tilille välittömästi rahoituslaitosten aukioloaikoina. Netin kautta voi hakea rahoitusta muutamista kymmenistä euroista jopa useisiin miljooniin euroihin. Netin kautta otettuihin yrityslainoihin ei vaadita yritykseltä pääomaa, takaajia tai vakuuksia. Vakuutena on aina yrittäjän itsensä tai yrittäjien, mikäli hakijoita on useita, omavelkainen takaus. Se tarkoittaa, että mikäli yritys ei pysty maksamaan lainasummaa takaisin, yrittäjä on itse henkilökohtaisesti siitä vastuussa, ja lopulta joutuu maksamaan sen itse. Tämä kannattaa aina muistaa erityisesti suuria summia lainaa haettaessa. Viime kädessä yrittäjä itse siis menettää luottotietonsa ja joutuu ulosottoon, mikäli lainaa ei pysty hoitamaan.

Suomessa on saatavilla neljänlaisia yrityslainoja ja lainantarjoajia. Yritysten pikavippejä tarjoavat yritykset, joilta voi hakea pieniä lainoja tai yritysten kulutusluottoja, joiden summat yltävät satoihin tuhansiin vakuudettomiin lainoihin. Yritysten joukkorahoitusta tarjoavat jotkin lainayritykset ja niistä on saatavilla jopa miljoonien eurojen vakuudettomia lainoja. Yritysten pankkilainaa saa pankista ja Finnveralta.

Vakuudeton yrityslaina & yritysluotto

Yritykset tarvitsevat etenkin toiminnan aloitusvaiheessa tai laajennusvaiheessa lisää varoja, jotta se olisi mahdollista. Esimerkiksi uudet investoinnit tai lisähenkilökunnan palkkaaminen ovat menoeriä, joihin kaikilla yrityksillä ei ole varallisuutta, eikä sen kerääminen etukäteen olisi kaikissa tapauksissa järkevääkään. Tällöin yritys voi hakea lainaa ja luottoa ulkopuolisilta rahoittajilta. Niihin kuuluvat perinteisesti pankit, erilaiset rahoitus ja sijoitusyhtiöt, pieniin vakuudettomiin lainoihin erikoistuneet toimijat sekä myös valtion puolelta esim. Finnvera. Esimerkiksi starttiraha on uusille yrittäjille yleinen ja edullinen tapa hakea rahoitusta toiminnan aloitukseen ilman vakuuksia.

Yrityslainojen summat voivat liikkua pienistä euromääristä suuriin useiden miljoonien investointilainoihin. Vakuudettomia lainoja ovat yleensä vain suhteellisen pienet lainasummat. Luottoa kuten luottokortin voi yritys saada myös ilman vakuuksia. Vaikka netissä on paljon valinnanvaraa yritysten vakuudettomille luotoille, kannattaa ennen lainan hakemista lukea ehdot ja kulujen määrät tarkkaan. Esimerkiksi lisäkuluja kannattaa vertailla sekä erityisesti lainojen korkoa. Perinteisistä pankeista saa edelleen lainan kaikkein edullisimmin. Aina lainaa ei kuitenkaan pankeista saa, jolloin vakuudeton netin kautta haettava yrityslaina jää vaihtoehdoksi. Suurissa lainoissa vaaditaan paljon erilaisia selvityksiä, kuten rahoituslaskelmia, tilinpäätös ja luottohäiriötarkistukset. Tarkistamalla etukäteen mitä tietoja lainan hakemiseen vaaditaan, saa koko prosessin sujumaan hyvin nopeasti. Erilaisille toimialoille on myös tarjolla niihin erikoistuneita rahoittajia. Esimerkiksi pienyritystoiminnan rahoittamiseen erikoistuneita lainapalveluita on hyvin paljon, joten valinnan varaa riittää.

Qred

➤ Lue lisää qred.com/fi/ Lainasumma 1 000-100 000 €. Laina-aika 1-18 kk, uudet asiakkaat 1-6 kk Rahaa tilillä Jos saamme hakemuksesi ennen klo 15.30, maksamme lainan saman päivän aikana. Korko …

Lainasumma 1 000-100 000 €.
Laina-aika 1-18 kk, uudet asiakkaat 1-6 kk
Rahaa tilillä Jos saamme hakemuksesi ennen klo 15.30, maksamme lainan saman päivän aikana.
Korko0%.
Kulut Alk 1.75 %/kk.
Lisätietoa tästä Qred Yrityslaina Hae Qred Yrityslaina

Ferratum

➤ Lue lisää Ferratumbusiness.fi Lainasumma 2.000 – 250.000 € Laina-aika Jopa 24 kk Rahaa tilillä Lainasumma on asiakkaan tilillä kahden pankkipäivän kuluessa, jos rahaliikenne pankeissa toimii normaalisti. Korko kuukausikorko 2.9%. …

Lainasumma2.000 - 250.000 €
Laina-aikaJopa 24 kk
Rahaa tililläLainasumma on asiakkaan tilillä kahden pankkipäivän kuluessa, jos rahaliikenne pankeissa toimii normaalisti.
Korkokuukausikorko 2.9%.
KulutKeskimääräinen kulu on 2,5% lainasummasta
Lisätietoa tästä Ferratum Business Hae Ferratum Business

Kasvurahoitus

Lainasumma 2.000 – 100.000 € Laina-aika 1-24 kk Rahaa tilillä Rahoitus maksetaan välittömästi. Rahat on yrityksen käytössä jopa kahdessa työpäivässä. Pikalainapäätös arkisin klo 09:00-19:00 lainamäärän ollessa alle 7000 €. Korko nimelliskorko …

Lainasumma 2.000 - 50.000 €
Laina-aika 1-24 kk
Rahaa tilillä Rahoitus maksetaan välittömästi. Rahat on yrityksen käytössä jopa kahdessa työpäivässä.Pikalainapäätös arkisin klo 09:00-19:00 lainamäärän ollessa alle 7000 €.
Korko nimelliskorko alkaen 10 % p.a.
Kulut Luoton avauspalkkio 4.5%
Lisätietoa tästä Front Kasvurahoitus Hae Front Kasvurahoitus

Yritysluotto

➤ Lue lisää Yritysluotto.fi Lainasumma 3.000 – 100.000 € Laina-aika 1-12 kk Rahaa tilillä Vastaanotettuamme lainasopimuksen ja takaussitoumuksen siirrämme lainasumman tilillenne kolmen pankkipäivän kuluessa. Korko Ei korko Kulut 500 €-29 …

Lainasumma 3 000–100 000 €.
Laina-aika 1-12 kk
Rahaa tilillä Jos saamme hakemuksesi ennen klo 16, maksamme lainan saman päivän aikana.
Korko0% (Ei korko).
Kulut 500€ - 29.984€.
Lisätietoa tästä Yritysluotto Hae Yritysluotto

Yrityslainat

➤ Lue lisää Yrityslainat.com Yrityslainat.com tarjoaa yrityksille lainaa jopa 5 000 000 euroon saakka. Lainaa voi saada sivustolta yhdellä hakemuksella, eikä lainaan tarvita edes vakuuksia. Lainojen vertailua yrityksille Yrityslaina.com tarjoaa lainaa yrityksen …

Lainasumma 1000€-5.000.000€
Laina-aika Joustava takaisinmaksu
Rahaa tilillä 1-7 pankkipäivän kuluessa.
Korko- .
Kulut -
Lisätietoa tästä Yrityslainat.com Hae Yrityslainat.com

Businesscredit

➤ Lue lisää Businesscredit.fi Lainasumma 1.000 – 100.000 € Laina-aika 3-12 kk Rahaa tilillä Saat rahat yrityksesi tilille saman päivän aikana tai viimeistään seuraavana päivänä. Hyväksytyt lainat siirretään asiakkaan ilmoittamalle …

Lainasumma 1.000 - 100.000 €
Laina-aika 3-12 kk
Rahaa tilillä Saat rahat yrityksesi tilille saman päivän aikana tai viimeistään seuraavana päivänä. Hyväksytyt lainat siirretään asiakkaan ilmoittamalle pankkitilille saman päivän aikana mikäli luotto- ja takaussopimus on allekirjoitettu ennen klo 16 Nordean. Osuuspankki tai Danske Bank, näkyy laina tililläsi 1-2 pankkipäivän kuluessa.
KorkoVain toimituspalkkio, ei muita kuluja tai korkoja.
Kulut 213 €-23.988 €
Lisätietoa tästä Businesscredit Hae Businesscredit

Suomenyrityslaina

➤ Lue lisää Suomenyrityslaina.fi Lainasumma 1.000 – 100.000 € Laina-aika 1-18 kk Rahaa tilillä Riippuen pankista, laina on yrityksen tilillä viimeistään seuraavana arkipäivänä. Korko kuukausikorko 1,75-4,95% Kulut Keskimääräinen kulu on …

Lainasumma 1.000 - 100.000 €
Laina-aika 1-18 kk
Rahaa tilillä Riippuen pankista, laina on yrityksen tilillä viimeistään seuraavana arkipäivänä.
Korkokuukausikorko 1,75-4,95%
Kulut Keskimääräinen kulu on 2 % lainasummasta
Lisätietoa tästä Suomen Yrityslaina Hae Suomen Yrityslaina

Yrityslainat

➤ Lue lisää Vauraus.fi Lainasumma 30.000 – 4.999.999 €. Laina-aika 6-60 kk Rahaa tilillä Lainasumma on asiakkaan tilillä kahden pankkipäivän kuluessa, jos rahaliikenne pankeissa toimii normaalisti. Korko 4% – 100%. …

Lainasumma 30.000 - 4.999.999 €.
Laina-aika 6-60 kk
Rahaa tilillä Lainasumma on asiakkaan tilillä kahden pankkipäivän kuluessa, jos rahaliikenne pankeissa toimii normaalisti.
Korko4% - 100%.
Kulut
Lisätietoa tästä Vauraus Hae Vauraus

FellowFinance

➤ Lue lisää Fellowfinance.fi Lainasumma 5.000 – 1.000.000 € Laina-aika 1-84 kk Rahaa tilillä Lainasumma on asiakkaan tilillä kahden pankkipäivän kuluessa, jos rahaliikenne pankeissa toimii normaalisti. Korko alkaen 6%. Kulut …

Lainasumma 5.000 - 1.000.000 €
Laina-aika 1-84 kk
Rahaa tilillä Lainasumma on asiakkaan tilillä kahden pankkipäivän kuluessa, jos rahaliikenne pankeissa toimii normaalisti.
Korkoalkaen 6%.
Kulut
Lisätietoa tästä Fellow Finance Hae Fellow Finance

Lainaa yritykselle

Yrityslainaa varten yrityksellä ei tarvitse olla kassavaroja tai omaisuutta, jota se laittaisi lainan vakuudeksi. Lainaa voi hakea minkä kokoiset yritykset tahansa. Lainan hakeminen on erittäin suosittua, sillä se on nykyisin helppoa ja nopeaa. Verkon kautta täytettävät lainahakemukset käsitellään nopeasti ja vastauksen lainahakemukseen voi saada jopa saman päivän aikana.

Laina avuksi laajentumiseen

Yrityksen voivat hakea lainaa mm. pankeista, netin kautta ns. pikavippifirmoilta sekä Finnveralta. Yleensä sekä pankeille että Finnveralle tulee olla näyttää selkeät laskelmat, mihin lainaa tarvitaan ja miten lainan avulla yritys tulee menestymään. Yrityksen tase ja tuloslaskelmat kannattaa ottaa lainaneuvotteluihin mukaan myös. Yritykset voivat hakea lainaa myös netin kautta pankeista ja Finnveralta.

Lainaa voi hakea mm. yrityksen perustamiseen, sen liiketoiminnan laajentamiseen ja yllättäviin menoihin. Yleensä uuden yrityksen perustamiseen saa hyvin lainaa. Yritys tarvitsee esimerkiksi toimitiloja ja investointeja tuotantoon, joten rahan tarve yrityksen alussa on usein hyvin suuri. Aloittelevat yrittäjät eivät aina osaa myöskään ennakoida yllättäviä menoja, joita yrityksen pyörittäminen tuo eteen.

Nopeitenyrityslainaa saa pikavippifirmojen kautta. Ne eivät kysele, mihin tarpeeseen laina on tulossa. Lainasummat voivat olla jopa kymmeniä tuhansia euroja, jotkin lainantarjoajat tarjoavat jopa miljoonia euroja yrityslainaa. Lainan hakeminen on aina ilmaista, eikä se sido yritystä mihinkään. Laina-ajat voivat kestää vuodesta useisiin vuosiin. Lainojen ehtoja ja korkoja kannattaa vertailla hyvin, enne yrityslainan ottamista.

Yrityslainaa luottotiedottomalle

Jos yrityksen omistaja on luottotiedoton, yrityksen on vaikeaa saada lainaa. Kaikki pankit sekä netissä lainaa yrityksille tarjoavat lainayritykset tarkistavat yleensä taustahenkilöiden luottotiedot. Jos ne eivät ole puhtaat, on hyvin todennäköistä, että se vaikuttaa yrityksen mahdollisuuksiin saada lainaa, vaikka itse yrityksellä ei olisikaan maksuhäiriömerkintöjä.

Mistä saada lainaa, jos yrityksen omistaja on luottotiedoton? Tämä on kysymys, jonka monet luottotiedottomat yrittäjät esittävät. Maksuhäiriömerkintäisten määrä on viime vuosina lisääntynyt nopeasti, joten luottotiedottomia henkilöitä on yhä enemmän. Moni heistä on myös yrittäjä, joten oma henkilökohtainen maksuhäiriömerkintä saattaa näin vaikeuttaa tai estää kokonaan yrityksen lainan saamisen.

Tästä ei kuitenkaan kannata lannistua, sillä muutama mahdollisuus on olemassa. Ensinnäkin lainaa hakiessa kannattaa tehdä hyvät selvitykset yrityksen maksukyvystä ja siitä, miten lainasta on tarkoitus selvitä. Jos yritys on menestyksekäs ja tuottaa voittoa, voi olla mahdollista, että omistajan mahdollinen maksuhäiriömerkintä ei tällaisessa tapauksessa vaikuta vaan yritys saa lainan. Kannattaakin rohkeasti varata aika esimerkiksi yrityksen pankkineuvojalle ja kysyä mahdollisuudesta lainaan. Voi olla, että pankki tällaisessa tapauksessa vaatii joitain lisävakuuksia tai muita vastaavia ehtoja, jotta se voi myöntää lainan. Netissä saattaa myös olla muutama lainantarjoaja, joka myöntää lainaa luottotiedot menettäneille. Sen vuoksi kannattaakin lukea tarkkaan lainasivuston ehdot lainan saamiseksi, sillä voi olla mahdollista että lainan tarjoajiksi on tullut sellaisiakin rahoittajia, jotka eivät puhtaita luottotietoja vaadi.