Akut likviditetsbrist
Alla verksamheter bör sträva efter att bygga upp en stadig kassa så att det finns en buffert att ta av om oförutsedda utgifter eller problem med betalningar uppstår. Men vad gör man om en sådan buffert saknas? Det finns ett par olika kortsiktiga finansieringsformer som kan användas akut:
- Förskottsbetalningar är den absolut billigaste och därmed ofta bästa lösningen vid akut likviditetsbrist. Baksidan med denna metod är att den förutsätter välvilja från dina kunder och samarbetspartners och att de kan tänka sig att betala fakturor och köp i förskott. Det är inte alls säkert att förskottsbetalningar är möjliga inom er bransch, men Firmalån vill ändå rekommendera företagare att först undersöka denna möjligt för om möjligt undvika onödiga räntekostnader.
- Företagskredit, checkkredit eller kontokredit det finns flera olika namn på denna finansieringsform men innebörden är i stort densamma, det handlar om en tilldelad kredit där du endast betalar för den del som du faktiskt utnyttjar. I likhet med ett kreditkort kan en företagskredit fungera som en buffert för mindre och oväntade utgifter.
- Factoring är ett snabbt sätt att få loss medel utan att ta några onödiga risker eller riskera företagets framtida ekonomi. Vid fakturabelåning används obetalda kundfakturor som säkerhet för lån. I praktiken innebär det att företag kan få pengar på kontot direkt för utestående kundfodringar, normalt erhåller man omedelbart omkring 70% av fakturas värde och resterande del när kunden betalar skulden. Behöver man få ut en större andel av fakturans värde omgående är fakturaförsäljning en annan möjlighet, i detta fall säljer företaget fakturan till ett factoringbolag som värderar skuldens värde baserat på vilken kreditrisk som föreligger.
- Företagslån utan säkerhet där belopp upp till 2.000.000 kr kan användas till valfritt ändamål och normalt kräver inte kreditgivare att få veta varför du vill låna pengar. Med detta sagt, är företagslån sällan det bästa valet vid akut behov av pengar då det ofta kan ta dagar innan ansökan godkänns och utbetalningstiderna därefter kan variera mellan 1-5 bankdagar.
Finansiera nystartat företag
Uppstartsfasen är för de flesta företagen den mest kritiska, innan verksamheten är uppbyggd och kassaflödet stabiliserats är ovissheten stor och inte sällan uppstår då brist på likvida medel. Efterfrågan på företagslån är stor bland nybildade verksamheter samtidigt får de ofta avslag när de söker banklån.
Några möjligheter för nya företagare är Qred Företagslån (upp till 250 000 kr), statliga Almi Mikrolån (upp till 200 000 kr) samt Entreprenörslånet (10 000 – 25 000 kr) hos SEB för unga mellan 18-35 år.
Gräsrotsfinansering (crowdfunding)/samfinansiering är en annan möjlighet marknaden för peer-to-peer utlåning växer stadigt och väntas utmana bankerna på allvar i framtiden.
Om du har en god kommersiell idé eller startat företag med välgörande ändamål kan det även vara möjligt att söka bidrag eller hitta affärsänglar/riskkapitalister som är villiga att investera i nystartade verksamheter.
Dock är det idag betydligt svårare idag jämfört med 10-20 år sedan att få starta eget bidrag. För att få denna typ av stöd genom Arbetsförmedlingen måste du vara mellan 18-25 år, sakna anställning och stå långt från arbetsmarknaden. Däremot finns det möjligheter att söka diverse regionala EU-bidrag för företagsutveckling.
Även om det finns ett par olika finansieringsalternativ för nya enskilda firmor och små aktiebolag, är verkligheten sådan att majoriteten finansierar uppstarten med privat kapital (9 av 10) och en av tre tagit privatlån till företaget enligt en undersökning Visma gjorde 2017.
Låna till investeringar
Små och stora investeringar är en nödvändighet för att företaget skall kunna utvecklas på rätt vis, om nödvändigt kapital saknas till detta måste pengar införskaffas utifrån. Vid större investeringar kräver företagslån i princip säkerhet, ofta fungerar investeringsobjektet som del av denna säkerhet. Vid fastighetslån fungerar fastighetsobjektet som grundsäkerhet, detsamma gäller vid maskinfinansiering där maskinen eller fordonet har motsvarande funktion. Utöver säkerhet kräver de flesta banker och långivare även att företagslånet har en personlig borgensförbindelse, där en bolagsman vanligtvis en ägare eller styrelseledamot går in och garanterar lånet som borgenär. Vid mindre lån till investering krävs inte någon särskild säkerhet, då är vanligtvis en personlig borgen tillräcklig.
Ett relativt vanligt upplägg vid dyra inköp är avbetalning, det innebär att köpet helt eller delvis sker på kredit och att betalningen delas upp över en rimlig tid. Fördelen med detta är att stora engångskostnader blir hanterbara och inte belastar likviditeten lika hårt. Leasing/hyresavtal är ett alternativ till att köpa och äga utrustning eller lokaler. Numera är det mycket vanligt att leasa företagsbilar och maskinutrustning, kortsiktigt innebär dessa upplägg en längre kostnad vilket kan passa både större och mindre firmor med tillfälliga behov.
En annan möjlighet är att försöka hitta affärsänglar och investerare som kan ge riskkapital. Affärsänglar (privatpersoner) och riskkapitalister (riskkapitalbolag) kan om de gillar en affärsidé välja att investera pengar i verksamheter. Baksidan med detta är att kontrollen beskärs och att du förlorar ägarskapet. Investerarna kommer även förvänta sig avkastning på investerat kapital.
Att söka kapital genom investerare lämpar sig bästa för dyra, avancerade och högteknologiska verksamheter där vägen till avkastning är lång, företagslån bedöms vara ett allt för dyrt alternativ eller där avkastningspotentialen är mycket stor.
Undvik lån om företaget går dåligt
Företagslån är ingen långsiktig lösning, tvärtom bör det ses som ett tillfälligt tillskott av kapital som löper under en mycket begränsad tid. Om företagsverksamheten går minus och inte bär sig, gäller det att vidta nödvändiga åtgärder för att vända de negativa siffrorna till ett positivt resultat.
Effektivisera, se över om alla resurser används rätt, ibland kan en eller ett par omplaceringar räcka för att förbättra företagseffektiviteten. För andra företag som går dåligt måste större omstruktureringar till för att skapa tillväxt, det kan handla om att slimma organisationen för att minska kostnaderna eller växla upp produktionen för att öka intäkterna. Att öka produktion eller försäljning kräver kapital, i detta fall kan därför lån av pengar vara motiverat.
Ibland är effektiviserings- och omstruktureringsåtgärder inte tillräckliga, kanske behöver du då överväga att sälja eller avveckla delar av företaget för att uppnå ett positivt kassaflöde.
Givetvis har alla företag bättre och sämre perioder, ekonomiska problem uppstår ofta pga. av att kunder och samarbetspartners inte betalar sina skulder i tid, en företagskredit kan då fungera som en extra buffert. En annan möjlighet är att belåna eller sälja fakturor för att snabbt få in pengar på företagskontot.
