Firmalån.com

Brist på pengar kan hindra företag från en sund utveckling. Många gånger är tillgången på investeringskapital och likvida medel avgörande för om en affärsidé blir succé eller fiasko. Oavsett om det rör sig om dyra långsiktiga investeringar eller plötsliga oplanerade kostnader finns det ett företagslån som passar era behov.

Lär dig mer

Teckna företagslån

nödvändiga pengar till företaget

Företagslån

Att sakna nödvändiga pengar är aldrig roligt. Ändå upplever de flesta företag någon gång hur ekonomin inte går ihop. Det är mycket vanligt att både större och mindre företag måste ta in kapital utifrån till expansion och utveckling. Efterfrågan på företagskrediter är stor, samtidigt är bankerna mycket restriktiva med att bevilja lån till företag.

Firmalån.com är en nordisk oberoende jämförelsesajt och informationsportal för företagsfinansiering. Nya tider kräver moderna lösningar, idag handläggs fler lån online än någonsin tidigare. Tanken med tjänsten är att göra det enklare för både större bolag och mindre egen företagare att låna pengar direkt på Internet.

Företagslån	Löptid	Belopp	Ränta	Låna
★★★★★ ★★★★★ 4.8 (totalt 129 röster)🛈 Qred Företagslån AB 559008-9800	1-12 mån	10.000-1.000.000 kr	ca 25%	Ansök nu Mer info
★★★★★ ★★★★★ 4.5 (totalt 105 röster)🛈 Monetise Capital AB 556999-3388	1-24 mån	10.000 – 2.000.000 kr	Månadsränta 1.04%-10.30% (Årsränta 12.48%-123.6%)	Ansök nu Mer info
★★★★★ ★★★★★ 3.4 (totalt 23 röster)🛈 OPR Finance 556707-7044	1-18 mån	30.000-500.000 kr	Fast avgift	Ansök nu Mer info
★★★★★ ★★★★★ 3.5 (totalt 14 röster)🛈 Ferratum Sweden AB 556695-9655	6-24 mån	20.000-2.000.000 kr	2,9% /mån	Ansök nu Mer info
Mynt AB 559100-8874	3-18 mån	10000-1000000 kr	Fast avgift från 1%/mån	Ansök nu Mer info
Approva AB 559168-7693	2-36 mån	30000-100000 kr	Månadsränta 2% (24.0%)	Ansök nu Mer info
★★★★★ ★★★★★ 4.2 (totalt 5 röster)🛈 Capcito Finance AB 559001-5185	3-24 mån	10000-500000 kr	0,8–4,0% per/mån	Ansök nu Mer info
138an Group AB 559157-4784	1-20 år	Upp till 5 000 000 kr	Varierar (Låneförmedlare)	Ansök nu Mer info
Trention AB 556274-8623	6-18 mån	30.000 – 2.000.000 kr	Fast avgift 1.95% av lånebelopp/mån	Ansök nu Mer info
Monetise Capital AB 556999-3388	6-12 mån	10.000 – 1.000.000 kr	Fast avgift	Ansök nu Mer info
★★★★★ ★★★★★ 5 (totalt 2 röster)🛈 Cfind Technology AB 559173-2895	3-36 mån	100.000-5.000.000 kr	Ca årsränta 6.0%-40.0% upp till 16 olika låneförslag	Ansök nu Mer info
★★★★★ ★★★★★ 4.5 (totalt 1347 röster)🛈 Lendo AB 556515-1627	6-36 mån	50.000-1.000.000 kr	Se offert från låneföretag	Ansök nu Mer info
Fedelta Finance AB 556945-5701	6-36 mån	25.000-500.000 kr		Ansök nu Mer info
Toborrow AB 556942-6736	3-36 mån	100.000-5.000.000 kr	2-4% avgift – 3-10% /år	Ansök nu Mer info
Ponture AB 559025-3471	1-96 mån	10000-50000000 kr	4.0%-25.0%	Ansök nu Mer info

Jämför alla företagslån

Tillfällen då företag vill låna

Akut likviditetsbrist

Alla verksamheter bör sträva efter att bygga upp en stadig kassa så att det finns en buffert att ta av om oförutsedda utgifter eller problem med betalningar uppstår. Men vad gör man om en sådan buffert saknas? Det finns ett par olika kortsiktiga finansieringsformer som kan användas akut:

Förskottsbetalningar är den absolut billigaste och därmed ofta bästa lösningen vid akut likviditetsbrist. Baksidan med denna metod är att den förutsätter välvilja från dina kunder och samarbetspartners och att de kan tänka sig att betala fakturor och köp i förskott. Det är inte alls säkert att förskottsbetalningar är möjliga inom er bransch, men Firmalån vill ändå rekommendera företagare att först undersöka denna möjligt för om möjligt undvika onödiga räntekostnader.
Företagskredit, checkkredit eller kontokredit det finns flera olika namn på denna finansieringsform men innebörden är i stort densamma, det handlar om en tilldelad kredit där du endast betalar för den del som du faktiskt utnyttjar. I likhet med ett kreditkort kan en företagskredit fungera som en buffert för mindre och oväntade utgifter.
Factoring är ett snabbt sätt att få loss medel utan att ta några onödiga risker eller riskera företagets framtida ekonomi. Vid fakturabelåning används obetalda kundfakturor som säkerhet för lån. I praktiken innebär det att företag kan få pengar på kontot direkt för utestående kundfodringar, normalt erhåller man omedelbart omkring 70% av fakturas värde och resterande del när kunden betalar skulden. Behöver man få ut en större andel av fakturans värde omgående är fakturaförsäljning en annan möjlighet, i detta fall säljer företaget fakturan till ett factoringbolag som värderar skuldens värde baserat på vilken kreditrisk som föreligger.
Företagslån utan säkerhet där belopp upp till 2.000.000 kr kan användas till valfritt ändamål och normalt kräver inte kreditgivare att få veta varför du vill låna pengar. Med detta sagt, är företagslån sällan det bästa valet vid akut behov av pengar då det ofta kan ta dagar innan ansökan godkänns och utbetalningstiderna därefter kan variera mellan 1-5 bankdagar.

Finansiera nystartat företag

Uppstartsfasen är för de flesta företagen den mest kritiska, innan verksamheten är uppbyggd och kassaflödet stabiliserats är ovissheten stor och inte sällan uppstår då brist på likvida medel. Efterfrågan på företagslån är stor bland nybildade verksamheter samtidigt får de ofta avslag när de söker banklån.
Några möjligheter för nya företagare är Qred Företagslån (upp till 250 000 kr), statliga Almi Mikrolån (upp till 200 000 kr) samt Entreprenörslånet (10 000 – 25 000 kr) hos SEB för unga mellan 18-35 år.

Gräsrotsfinansering (crowdfunding)/samfinansiering är en annan möjlighet marknaden för peer-to-peer utlåning växer stadigt och väntas utmana bankerna på allvar i framtiden.

Om du har en god kommersiell idé eller startat företag med välgörande ändamål kan det även vara möjligt att söka bidrag eller hitta affärsänglar/riskkapitalister som är villiga att investera i nystartade verksamheter.

Dock är det idag betydligt svårare idag jämfört med 10-20 år sedan att få starta eget bidrag. För att få denna typ av stöd genom Arbetsförmedlingen måste du vara mellan 18-25 år, sakna anställning och stå långt från arbetsmarknaden. Däremot finns det möjligheter att söka diverse regionala EU-bidrag för företagsutveckling.

Även om det finns ett par olika finansieringsalternativ för nya enskilda firmor och små aktiebolag, är verkligheten sådan att majoriteten finansierar uppstarten med privat kapital (9 av 10) och en av tre tagit privatlån till företaget enligt en undersökning Visma gjorde 2017.

Låna till investeringar

Små och stora investeringar är en nödvändighet för att företaget skall kunna utvecklas på rätt vis, om nödvändigt kapital saknas till detta måste pengar införskaffas utifrån. Vid större investeringar kräver företagslån i princip säkerhet, ofta fungerar investeringsobjektet som del av denna säkerhet. Vid fastighetslån fungerar fastighetsobjektet som grundsäkerhet, detsamma gäller vid maskinfinansiering där maskinen eller fordonet har motsvarande funktion. Utöver säkerhet kräver de flesta banker och långivare även att företagslånet har en personlig borgensförbindelse, där en bolagsman vanligtvis en ägare eller styrelseledamot går in och garanterar lånet som borgenär. Vid mindre lån till investering krävs inte någon särskild säkerhet, då är vanligtvis en personlig borgen tillräcklig.

Ett relativt vanligt upplägg vid dyra inköp är avbetalning, det innebär att köpet helt eller delvis sker på kredit och att betalningen delas upp över en rimlig tid. Fördelen med detta är att stora engångskostnader blir hanterbara och inte belastar likviditeten lika hårt. Leasing/hyresavtal är ett alternativ till att köpa och äga utrustning eller lokaler. Numera är det mycket vanligt att leasa företagsbilar och maskinutrustning, kortsiktigt innebär dessa upplägg en längre kostnad vilket kan passa både större och mindre firmor med tillfälliga behov.

En annan möjlighet är att försöka hitta affärsänglar och investerare som kan ge riskkapital. Affärsänglar (privatpersoner) och riskkapitalister (riskkapitalbolag) kan om de gillar en affärsidé välja att investera pengar i verksamheter. Baksidan med detta är att kontrollen beskärs och att du förlorar ägarskapet. Investerarna kommer även förvänta sig avkastning på investerat kapital.

Att söka kapital genom investerare lämpar sig bästa för dyra, avancerade och högteknologiska verksamheter där vägen till avkastning är lång, företagslån bedöms vara ett allt för dyrt alternativ eller där avkastningspotentialen är mycket stor.

Undvik lån om företaget går dåligt

Företagslån är ingen långsiktig lösning, tvärtom bör det ses som ett tillfälligt tillskott av kapital som löper under en mycket begränsad tid. Om företagsverksamheten går minus och inte bär sig, gäller det att vidta nödvändiga åtgärder för att vända de negativa siffrorna till ett positivt resultat.

Effektivisera, se över om alla resurser används rätt, ibland kan en eller ett par omplaceringar räcka för att förbättra företagseffektiviteten. För andra företag som går dåligt måste större omstruktureringar till för att skapa tillväxt, det kan handla om att slimma organisationen för att minska kostnaderna eller växla upp produktionen för att öka intäkterna. Att öka produktion eller försäljning kräver kapital, i detta fall kan därför lån av pengar vara motiverat.

Ibland är effektiviserings- och omstruktureringsåtgärder inte tillräckliga, kanske behöver du då överväga att sälja eller avveckla delar av företaget för att uppnå ett positivt kassaflöde.

Givetvis har alla företag bättre och sämre perioder, ekonomiska problem uppstår ofta pga. av att kunder och samarbetspartners inte betalar sina skulder i tid, en företagskredit kan då fungera som en extra buffert. En annan möjlighet är att belåna eller sälja fakturor för att snabbt få in pengar på företagskontot.

Långivare till företag

Våra samarbetspartners erbjuder företagslån upp till 2.000.000 kr och P2P-lån upp till hela 5.000.000 kr. Aktiebolag (AB), Enskilda Firma (EF), Handelsbolag (HB) och Kommanditbolag (KB) kan alla ansöka. I de flesta fall krävs personlig borgen, men det finns ett par undantag där ingen särskild säkerhet krävs.

Många förfrågningar hos UC skapar svag eller rentav dålig kreditvärdighet hos banker, undvik detta genom att ansöka hos långivare som använder Creditsafe eller Bisnode för företagslån utan UC kreditupplysning.

Belopp	30.000-2.000.000 kr.
Löptid	6-18 mån.
Pengar på kontot	Målsättning: att utbetalning skall ske inom 24 timmar
Ränta	Se kostnad 1.95% av lånebelopp/mån.
Uppläggningsavgift	Ingen startavgift.
Borgensåtagande	Kräver personlig borgensförbindelse.
Förtidsinlösen	Kan göras när som helst enligt avtal, betala endast för tiden du lånat.
Betalningsanmärkning	En eller flera betalningsanmärkningar kan accepteras.

Belopp	10.000-1.000.000 kr.
Löptid	3-18 mån (flexibel).
Pengar på kontot	Utbetalning inom 24 timmar
Ränta	Fasta avgifter från 1% per påbörjad månad.
Uppläggningsavgift	Ingen startavgift.
Borgensåtagande	Kan i vissa fall kräva personlig borgensförbindelse.
Förtidsinlösen	Kan göras när som helst enligt avtal, betala endast för tiden du lånat.
Betalningsanmärkning	Uppgift saknas.

Belopp	10.000-1.000.000 kr.
Löptid	1-18 mån.
Pengar på kontot	Utbetalning direkt samma dag.
Ränta	Fasta kostnader. Se aktuella kostnadsexempel.
Uppläggningsavgift	Se info ovan.
Borgensåtagande	Kräver personlig borgensförbindelse.
Förtidsinlösen	Kan göras när som helst och betalar då endast för de månader företagslånet löpt.
Betalningsanmärkning	En betalningsanmärkning är inte nödvändigtvis ett hinder för att få lån.

Belopp	10.000-2.000.000 kr.
Löptid	1-24 mån.
Pengar på kontot	Utbetalning inom 24 timmar (sker normalt inom 2-3 bankdagar).
Ränta	Fasta avgifter tas ut för lånet. Se aktuella låneexempel.
Uppläggningsavgift	Se info ovan.
Borgensåtagande	Kräver personlig borgensförbindelse.
Förtidsinlösen	Froda företagslån saknar bindningstid
Betalningsanmärkning	Info om betalningsanmärkning saknas.

Belopp	10.000-1.000.000 kr.
Löptid	4-12 mån.
Pengar på kontot	Utbetalning sker direkt - pengar på kontot nästa dag.
Ränta	Fasta avgifter tas ut för lånet. Se aktuella låneexempel.
Uppläggningsavgift	Se info ovan.
Borgensåtagande	Kräver normalt inte personlig borgensförbindelse.
Förtidsinlösen	Kan göras när som helst, Monetise ger då rabatt på det återstående beloppet enligt avtal.
Betalningsanmärkning	Info om betalningsanmärkning saknas.

Företagslån|pengar|amhet|investering|kort|kredit|banker

nödvändiga pengar till företaget

Företagslån

Innehåll – varför önskar du låna pengar?

Vad gör man när företaget behöver kapital

Tillfällen då företag vill låna

Akut likviditetsbrist

Finansiera nystartat företag

Låna till investeringar

Undvik lån om företaget går dåligt

(7 st) företagslån utan UC kreditupplysning

Långivare till företag

Trention AB

Mynt AB

Qred Företagslån AB

Monetise Capital AB

Monetise Capital AB

Ferratum Sweden AB

OPR Finance

Capcito Finance AB

Lendo AB

Toborrow AB

138an Group AB

Fedelta Finance AB

Cfind Technology AB

Ponture AB

Approva AB

Belopp	20.000-2.000.000 kr.
Löptid	6-24 mån.
Pengar på kontot	Inom 48 timmar.
Ränta	Genomsnittsränta 2,9% per månad av det lånade kapitalet. *Räntan sätts individuellt.
Uppläggningsavgift	2,5% av totala lånebeloppet.
Borgensåtagande	För lån krävs att minst en bolagsman tar på sig en personlig borgen.
Förtidsinlösen	Kan göras när som helst, du betalar endast för tiden du har haft lånet.
Betalningsanmärkning	Uppgift saknas.

Belopp	30.000-500.000 kr.
Löptid	1-18 mån.
Pengar på kontot	Utbetalning direkt efter godkänd ansökan.
Ränta	Fasta kostnader. Se aktuella priser.
Uppläggningsavgift	Se info ovan.
Borgensåtagande	För lån upp till 200.000 kr krävs en personlig borgen, högre belopp kräver två borgensmän.
Förtidsinlösen	Kan göras när som helst, dock förblir totalkostnaden densamma.
Betalningsanmärkning	Borgensman får ej ha betalningsanmärkning.

Kontokredit	upp till 500.000 kr
Uppläggningsavgift	Ingen
Ränta/kostnad	0,8% - 4%. per månad
Företagskredit i annan valuta	Nej
Krav	1.För enskild firma/aktiebolag/handelsbolag 2.Kräver säkerhet av fakturor till ett värde om minst 3000 kr som förfaller om mer än 7 dagar 3.Ansökan kräver bankID.

Belopp	50.000-1.000.000 kr.
Löptid	6-36 mån.
Pengar på kontot	Utbetalning inom 1-2 dagar med BankID.
Ränta	En ansökan flera låneanbud
Uppläggningsavgift	Beror på låneavtal.
Borgensåtagande	Kan krävas.
Förtidsinlösen	Majoriteten av kreditinstituten tar inte ut någon kostnad.
Betalningsanmärkning	Kan accepteras.

Belopp	100.000-5.000.000 kr.
Löptid	3-36 mån.
Pengar på kontot	Normalt inom 1 bankdag
Ränta	Exempelränta: 3-10%*. Bestäms efter budgivning.
Uppläggningsavgift	2-4% av utbetalt belopp.
Borgensåtagande	Personlig borgen, moderbolagsborgen, pant i fastigheter, eller företagshypotek.
Förtidsinlösen	Kan göras kostnadsfritt.
Betalningsanmärkning	Individuell prövning görs.

Företagslån	Låneförmedling som samarbetar med 15 olika banker och kreditgivare
Belopp	Upp till 5.000.000 kr
Löptid	1-20 år

Belopp	25.000-500.000 kr.
Löptid	Flexibel lånetid 6-36 mån.
Pengar på kontot	Utbetalning inom 2 dagar.
Ränta	Fast förrättningsarvode.
Uppläggningsavgift	Se info ovan.
Borgensåtagande	Belopp upp till 200.000 kr kräver en personlig borgen Belopp på 200.001 kr eller mer kräver två borgenärer.
Förtidsinlösen	Vill du återbetala lånet i förtid kan du göra det.
Betalningsanmärkning	Enstaka betalningsanmärkningar kan förekomma utan avslag.

Belopp	Samarbetar med 16 olika företagslån 10.000-5.000.000 kr.
Löptid	Varierar.
Pengar på kontot	Inom 1-3 bankdagar (Ofta redan samma dag)
Ränta	Årsränta: ca 6.0-40.0%.
Uppläggningsavgift	Kan förekomma.
Borgensåtagande	Kräver personlig borgensförbindelse.
Förtidsinlösen	Kan göras enligt avtal.
Betalningsanmärkning	Tillåts inte.

Fakturaköp	Ta del av flera olika anbud om fakturaköp
Avgift	Kostnad varierar
Upplägg	Begär offert - Beräkna totalt fakturabelopp, ange faktureringsperiod (dagar) samt årsomsättning (kr).

Belopp	30.000-100.000 kr.
Löptid	2-36 mån.
Pengar på kontot	Utbetalning inom 15 min med BankID.
Ränta	från 2% månadsränta (årsränta ca 24%)
Uppläggningsavgift	Endast ränta.
Borgensåtagande	Personlig borgen.
Förtidsinlösen	Det är möjligt att lösa skulden tidigare.
Betalningsanmärkning	Kan accepteras.