Oftast kräver långivare någon slags säkerhet för att låta företag låna pengar, när krav på säkerhet saknas krävs normalt istället en eller flera personlig borgenärer.
Med eller utan personlig borgen
Många företagslån kräver personlig borgen, vilket innebär att en eller flera bolagsmän tar ett personligt ansvar för att återbetalningen sköts och avtalet följs. 4 st av låneföretagen vi jämför kräver inte Borgen. Skillnaden mellan lån med borgen jämfört med utan, är att priserna blir högre utan borgen då långivaren tvingas ta en större risk. Vid stora banklån kan garantier i form av företagsinteckning, fastigheter eller i vissa fall maskiner annullera kravet på borgenär.
Låna med anmärkningar
En betalningsanmärkning talar om för avtalsparter att en person eller organisation ses som en opålitlig betalare. En betalningsanmärkning indikerar på en ökad finansiell risk och är en varningsflagga kreditupplysningsföretag delar ut till fysiska och juridiska personer som misskött avtal genom sena eller uteblivna betalningar. Långivare ser negativt på betalningsanmärkningar, men så länge inget aktivt ärende eller skuldsaldo finns registrerat hos kronofogden är det fortfarande möjligt att sluta låneavtal trots anmärkning. För enskilda näringsidkare är betalningsanmärkningar synliga i tre år och för övriga juridiska personer ligger de kvar i fem år.
Ränta och avgifter
Givetvis är det alltid trevligt med en låg ränta, men när det gäller företagslån är det extra viktigt att jämföra hela lånekostnaden och inte stirra sig blind på räntesatsen. De flesta företagslånen har nämligen uppläggningsavgifter på en eller flera procent av det totala lånebeloppet och relativt begränsad återbetalningstid, det innebär att låga fasta avgifter kan vara att föredra framför en lägre ränta, men givetvis är det bästa valet företagslånet med lägst sammantagen kostnad.
Låna pengar utan UC kreditupplysning
Behöver du låna men har ett stort antal förfrågningar sedan tidigare, är bra undvika fler kreditupplysningar hos UC. Varje ansökan och förfrågan lagras nämligen hos Upplysningscentralen (UC), eftersom de flesta banker och långivare använder detta kreditupplysningsföretag kan det försämra dina lånemöjligheter som företag. Överväg därför att låna utan UC om företaget har svag kreditvärdighet, välj då primärt kreditgivare som använder antingen Creditsafe eller Bisnode Kredit.
Hur stora lån kan man ta utan UC kontroll? Det finns ingen fast gräns för hur stora företagslån utan UC kan vara, i dagsläget lånar Qred som använder Creditsafe ut upp till 250.000 kr utan UC, vilket också är den högsta lånesumman hos crowdfundingbolaget Kreditbörsen som använder Bisnode kredit för kreditkontroller.
Välja företagskredit eller företagslån - vad är skillnaden?
Företagskredit även kallad kontokredit är en flexibel disponibel rörelsekredit där uttag kan göras vid behov. Den stora förtjänsten med företagskrediter är att det går att ansöka om och få ett visst belopp beviljat, samtidigt som du endast betalar ränta för den del av krediten som utnyttjas. Det är främst banker som erbjuder företagskredit där kreditutrymmet kopplas till ett konto på samma vis som ett bankkonto med kredit. Om du främst behöver ett ökat rörelseutrymme för att kunna betala tillfälliga eller löpande kostnader är en företagskredit på exempelvis 50.000 kr bättre och smidigare än ett vanligt lån. Skall investeringar eller större köp göras och ett större belopp krävs, är det företagslån som gäller.
Hur fort överförs pengar till kontot?
Signering med BankID har blivit allt vanligare vid ansökan om företagslån, det gör att processen kan gå snabbare eftersom inga juridiska avtal måste signeras med bläck på papper. I teorin möjliggör lån med e-legitimation direktutbetalningar detta går dock sällan att garantera, då både banker och andra långivare alltid gör individuella kreditprövningar och bedömningar som kan ta olika lång tid. Normalt tar det mellan 1-5 dagar efter lånegodkännande innan pengarna är insatta på kontot. För beviljade företagskrediter är utbetalningar samma dag oftast redan inom någon timme möjligt.
Leasing
Många företag väljer idag leasing istället för att köpa dyra maskiner, teknikutrustning och företagsfordon. Det innebär att man hyr en eller flera produkter under en tidsbegränsad period, för detta betalar man löpande en kvartals- eller månadsavgift. Fördelen med leasing är att det inte krävs något större kapital, nackdelen är att du aldrig blir ägare till leasingobjektet. I vissa fall kan det emellertid vara möjligt att köpa loss en tidigare leasad tillgång till ett förmånligt pris. Ett alternativ till leasing är köp på avbetalning, det innebär i praktiken att du köper något på kredit och när samtliga avbetalningar är gjorda står du som ägare.
Fakturalån
Factoring är ett finansieringsalternativ där fakturor (betalningskrav) användas som säkerhet för lån alternativ kan fakturorna (skuldfodringarna) säljas i sin helhet. Fakturalån är en tämligen säker finansieringsform, då lånebeloppet aldrig överstiger värdet av de fakturor som belånas. En annan fördel är att utbetalningarna till bankkonton oftast sker samma dag eller dagen efter.
[adservice-comparison-feed feed=firma001]
