God tillgång till likvida medel är viktigt för alla företag; inköp behöver göras löpande och leverantörer vill normalt få in betalningar så snabbt som möjligt. Det är inte alltid de stora utgifterna som skapar obalanser i ekonomin, både mindre och större företag brottas tidvis med bristande likviditet som beror på ojämna strömmar av in- och utgifter. En företagskredit ser till att det alltid finns en extra buffert som kan användas när kunder är sena med betalningar eller en plötslig oväntad utgift uppstår. Den populära finansieringsform kallas ibland även för kontokredit, detta då den normalt kopplas direkt till bankkontot. Andra äldre benämningar som avser samma sorts upplägg är checkkredit eller kontraktskredit.
Förtjänsten med företagskrediter är att de fungerar likt ett kreditkort där du endast betalar för den del av krediten som faktiskt belastas, detta kan jämföras med företagslån där du måste betala för hela beloppet oavsett om dessa pengar aktivt används av verksamheten eller inte. Återbetalning sker i anpassad takt utifrån behov, där betalningar görs löpande varje månad eller kvartalsvis tills dess att hela skulden avbetalad. Återbetalningen för kontokrediter är generellt mycket flexibla, vissa långivare har emellertid en nedre gräns för minsta tillåtna återbetalningsbelopp.
Ny företagskredit (Bisnode/Creditsafe)
Mynt AB
| Kontokredit | upp till 1.000.000 kr |
| Uppläggningsavgift | Ingen |
| Ränta/kostnad | fast avgift från 1% per påbörjad månad. |
| Företagskredit i annan valuta | Nej |
| Krav | 1.För enskild firma/aktiebolag/handelsbolag 2.Minst 500.000 kr i årsomsättning samt verksamhet i minst 6 månader. 3.Säkerhet i form av fakturor alternativt personlig borgen. 4.Ansökan kräver bankID. |
Creditsafe (Ej UC)
Capcito Finance AB
| Kontokredit | upp till 2.000.000 kr |
| Uppläggningsavgift | Ingen |
| Ränta/kostnad | 0,8%–4% per månad. |
| Företagskredit i annan valuta | Nej |
| Krav | 1.För enskild firma/aktiebolag/handelsbolag 2.Kräver säkerhet av fakturor till ett värde om minst 3000 kr som förfaller om mer än 7 dagar 3.Ansökan kräver bankID. |
Balanzia
| Kontokredit | upp till 1.000.000 kr |
| Uppläggningsavgift | Uppgift saknas |
| Ränta/kostnad | Årsränta: 9.6-36% Månadsränta: 0.8 -3% |
| Företagskredit i annan valuta | Nej |
| Krav | 1.Flexibel löptid mellan 6-60 månader 2.Företagskredit förutsätter ett avtal med fakturaköp |
Mer om
Marginalen Bank
| Kontokredit | 10.000 kr |
| Uppläggningsavgift | 1 % på beviljad kredit per år |
| Ränta/kostnad | Månadsvis 14 % årsränta plus avgifter. |
| Företagskredit i annan valuta | Nej, endast i svenska kronor |
| Krav | Kontokrediten ingår i/erbjuds till kunder med Marginalens företagspaket |
Mer om
Svea Ekonomi
| Kontokredit | upp till 1.000.000 kr |
| Uppläggningsavgift | 995 kr |
| Ränta/kostnad | 1,0% - 2,5% per månad + (195 kr avgift). |
| Företagskredit i annan valuta | Nej |
| Krav | 1.Använd krediten endast när det behövs 2.Kräver tillgång till BankID3.Borgen valfritt. |
Mer om
SEB
| Kontokredit | 10.000-300.000 kr |
| Uppläggningsavgift | 800 kr (500 kr för SEB företagskunder) |
| Ränta/kostnad | 1,5 % (ord.2 %) per år, min 500 kr Individuell prissättning tillämpas. |
| Företagskredit i annan valuta | Ja, kan sökas i olika valutor |
| Krav | 1.För enskild firma/aktiebolag/handelsbolag 2.Kräver bankkonto hos SEB. |
Nordea
| Kontokredit | Uppgift saknas |
| Uppläggningsavgift | .0,3 % min. 1 000 kr, max 8000 kr |
| Ränta/kostnad | Ränta på utnyttjad kredit samt limitavgift(kontraktsränta) |
| Företagskredit i annan valuta | Uppgift saknas |
| Krav | 1.För enskild firma/aktiebolag/handelsbolag 2.Kräver bankkonto hos Nordea. |
Ativo Finans+
| Kontokredit | upp till 250.000 kr |
| Löptid | 6-12 mån |
| Uppläggningsavgift | Info saknas |
| Ränta/kostnad | Info saknas |
| Företagskredit i annan valuta | Nej |
| Krav | 1. Använd krediten endast när det behövs 2. Kräver tillgång till BankID |
Ekobanken
| Kontokredit | Uppgift om kreditlimit saknas |
| Uppläggningsavgift | Årsavgift 1% av kreditlimit |
| Ränta/kostnad | 8% av utnyttjad kredit. |
| Företagskredit i annan valuta | Nej |
Bisnode Lån (utan UC)
Kreditlinan
| Kontokredit | 10.000-50.000 kr |
| Uppläggningsavgift | 495 kr/mån |
| Ränta | 2.95%/mån. |
| Företagskredit i annan valuta | Nej, endast i svenska kronor |
| Krav | Förstagångskunder: Max.kreditlimit 30.000 kr. Återkommande kunder: Upp till 50.000 kr. |
Qapitala
| Digital Checkkredit | 5.000-500.000 kr |
| Uppläggningsavgift | Ingen |
| Ränta/kostnad | fast avgift från 2% per 30 dagar. |
| Företagskredit i annan valuta | Nej |
| Krav | Erbjudandet vänder sig till små & stora samt nybildade & gamla enskilda firmor/aktiebolag/handelsbolag 2.Ett uttag om minst 10.000 kr måste göras i samband med att en ny kredit upprättas. 3.Säkerhet i form av personlig borgen motsvarande En personlig borgen ansökt och beviljad kreditlimit. Där borgensman är en svensk medborgare utan betalningsanmärkning eller skuldsaldo. 4.Ansökan kräver bankID. |
När är företagskredit bästa valet?
- Vid ojämnt inflöde av inbetalningar, exempelvis då kunder inte betalar fakturor i tid
- Vid tillfälliga likviditetsproblem, i perioder företaget har större utgifter än intäkter
- Om annan buffert saknas kan en kontokredit belastas och fungera som en extra trygghet
Buffert när pengar saknas
Så länge det finns pengar på kontot belastas aldrig kontokrediten, det är först om och när kapital saknas som denna extra resurs används. Naturligtvis redovisas de olika tillgångarna under olika konton så att du kan hela tiden se hur mycket pengar som finns att tillgå. Du betalar endast ränta för den del av den beviljade krediten som nyttjas, därutöver kan uppläggningsavgift och eventuella andra avgifter tillkomma.Företagskredit i andra valutor
Idag är det vanligt att företag handlar i flera olika länder, vid handel inom EU används normalt euro som valuta och internationellt används en mängd andra valutor. För att undvika onödiga växelkostnader väljer många företagare att ha valutakonton för de valutor man handlar mycket med. En del banker bland annat SEB och Handelsbanken erbjuder företagskrediter i andra valutor än svenska kronor.Checkkredit - dess syfte och funktion
Skapa ett Jämt kassaflöde
Under ett verksamhetsår kan obalanser uppstå som gör att kassaflödet påverkas negativt, många företag använder då checkkrediter i syfte att jämna ut förhållandet mellan intäkter och utgifter. Detta är särskilt vanligt bland säsongsbundna företagsverksamheter som har stora intäkter under ena halvåret, för att under den resterande delen av året nästan helt sakna inkomstkällor.
Behåll en god soliditet och betalningsförmåga genom att använda företags pengar på rätt vis. Checkräkningskredit, eller i vardagligt tal checkkredit, är ett tilldelat kreditutrymme som gör det möjligt för företag att göra smarta betalningar och på detta vis förlänga kredittiden med 20-30 extra dagar. Om denna rörelsekredit belastas istället för företags egna medel, behåller man kassalikviditeten i den löpande verksamheten och skapar förutsättningar för ett bättre kassaflöde.
Checkkrediten kan belastas vid ”lågsäsong” för att sedan betalas tillbaka när medel i form av betalningar åter strömmar in till verksamheten.