Den vanligaste företagsformen i Sverige är enskild näringsverksamhet. Tanken med den enskilda firman är att vara en enkel och billig företagsform för individer som vill bedriva näringsverksamhet. I en enskild firma är näringsidkaren och bolagsägaren en och samma fysiska person, vilket blir tydligt genom att organisationsnumret är det samma som grundarens personnummer. Förenklat kan man säga att en enskild firma är en privatperson med rätt att bedriva företagsverksamhet. För att en fysisk person skall kunna ha denna rättighet krävs F-skatt och många gånger även momsregistrering.
Enskilda näringsidkare möter samma utmaning som alla andra företagare, en av de svåraste är att få ekonomin att gå ihop. Inte sällan behöver man ta företagslån för att få firman att gå runt. I en enskild verksamhet hålls företagsinnehavaren personligt ansvarig för företagsekonomin, det gäller även att eventuella lån till och från den enskild firma. Att få renodlade företagslån är i regel mycket svårare för en EF jämfört med ett AB, det beror främst på att aktiebolag oftast har större omsättning vilket ger bankerna en större säkerhet.
Samtidigt är regelverket inte lika stelt för enskilda firmor, exempelvis är det möjligt att låna pengar ut privata pengar till företaget något som inte är tillåtet i aktiebolag. Den som inte redan har eget kapital att lägga in i företaget kan söka blancolån privat och sedan låna ut dessa pengar till den enskilda firman.
Lån till egenföretagare
För att få låna krävs alltid någon form av inkomst, genom arbete, pension eller inkomst från eget företag (den skattade vinsten i den enskilda firman). Generellt är det inte större problem att låna pengar som egenföretagare, om detta görs som privatlån och inte som ett renodlat företagslån. Oavsett vilket tecknar enskilda företagare alltid låneavtal “privat” i sin eget namn/personnummer. I vissa fall kan långivare ställa högre krav på din inkomst om du har en enskild firma istället för en vanlig anställning. I övrigt gäller samma krav som alltid, ekonomin skall vara ordnad och betalningsanmärkningar får normalt inte förekomma. En sedvanlig kreditprövning görs alltid i samband med låneansökan.
Entreprenörslån
Strängnäs Business Park och Sparbanken Rekarne var först i Sverige med att erbjuda ett riktat lån till unga entreprenörer mellan 18–30 år när man lanserade SBP Entreprenörslån 2015. Lånet berättigade till 10.000 kr/mån och fungerade som en slags “studielån” fast för entreprenörer. Numera finns inte detta upplägg kvar och faktum är att det finns förvånansvärt få riktade lån till unga egenföretagare. I dagsläget är det endast en bank nämligen SEB som erbjuder Entreprenörslånet (10.000-25.000 kr) för unga i åldrarna 18-35 som befinner sig i uppstartsfasen. SEB:s koncept är tänkt att kunna fungera som finansiering för basala investeringsbehov, exempelvis utrustning, programvara eller rådgivning.
Bolån för egenföretagare
De flesta bankerna anser inte att enbart inkomst från näringsverksamhet är tillräckligt för att man skall ge lånelöfte/bolån till egenföretagare. I regel krävs en fast anställning för att få bostadslån. Det finns dock ett par undantag, notera dock att räntorna hos dessa kreditgivare är betydligt högre än bolåneräntorna hos storbankerna.
Nordax Bank
Under 2018 lanserade Nordax en ny satsning på bolån till egenföretagare. Möjligheterna att få låna förbättras om det finns en medsökande.
Lånebelopp: 150 000 kr – 10 000 000 kr.
Ränta:3,5% – 9,0%.
Bluestep
Bluestep har gjort sig kända som en bank som erbjuder lösningar till specialfall. Förutsatt att den övriga ekonomin är i sin ordning och återbetalningsförmågan är god, behöver inte fast anställning/inkomst vara ett absolut krav, alla ansökningar bedöms individuellt och betalningsanmärkning behöver ej vara ett hinder.
Lånebelopp: 150 000 kr – 10 000 000 kr.
Ränta:4,55% – 8,50%.