De flesta ekonomiska avtal och transaktioner kräver särskilda garantier. Bankerna är restriktiva med att tillåta företagslån där en egendom eller tillgång utgör säkerhet för avtalet, endast mycket stora bolag har möjlighet att låna pengar utan personlig borgen. De flesta företagskrediterna som förmedlas är lån utan krav eller koppling till en specifik tillgång, egendom eller pant, istället kräver dessa ett borgensåtagande.
Så fungerar borgensåtagande
Generellt innebär borgen att en fysisk eller juridisk person åtar sig ekonomiskt ansvar för någon annan, företagslån med borgen innebär att en eller flera bolagsmän tar på sig ett personligt ansvar att fullgöra avtalet. I praktiken innebär det att dessa personer tar över skulden till kreditinstitutet från företagslånet om återbetalningen inte sker i enlighet med avtalet.
Ur ett renodlat juridisk perspektiv kan vem som helst gå i personlig borgen för företagslån, men en del kreditinstitut kräver att åtagandet görs av någon verksam inom bolaget, vanligtvis en ägare eller framträdande styrelsemedlem.
Företagslån med flera medsökande
Stora lånebelopp innebär ökad risk för långivaren därför är det inte ovanligt att man kräver flera borgensmän för företagslån som överstiger omkring 200.000-250.000 kr. Principen är densamma som när två privatpersoner tar blancolån gemensamt, båda ansvarar då personligen fullt ut för att hela lånet återbetalas.
Krav på borgensman
När kreditbolagen bedömer lämpligheten hos borgensmän ser man till vilka ekonomiska och personliga förutsättningar den enskilda individen har. Exakt hur man värderar förmågan hos en borgensman kan variera mellan olika långivare men följande grundkrav på borgensmän tillämpas i de flesta fall:
- Krav på svenskt medborgarskap.
- Krav på ordnad ekonomi.*
- Inga betalningsanmärkningar får förekomma.
*I samband med ansökan görs en kreditprövning för att bedöma aktuell återbetalningsförmåga.
Att gå i borgen för sina barn
Att gå i personlig borgen för sitt barn innebär att du tar juridiskt och ekonomiskt ansvar för barnets lån om hen inte själv kan betala. Det är vanligt vid till exempel bolån, studielån eller när barnet startar företag. Du blir inte medlåntagare, men kan ändå krävas på hela skulden direkt, särskilt om det rör sig om en proprieborgen.
Risker med personlig borgen för sitt barn till skillnad mot företaget
Att gå i borgen för sitt barn kan kännas naturligt, men det medför betydande ekonomiska och juridiska risker. Till skillnad från borgen i företagssammanhang – där ansvar ofta delas mellan flera – är du som förälder ofta ensam borgensman. Om barnet inte kan betala, kan du krävas på hela skulden direkt, vilket kan påverka din privatekonomi, kreditvärdighet och möjligheten att ta egna lån.