Yrityslainojen vertaaminen voi olla toisinaan vaikeaa. Vaihtoehtoja on paljon ja jokainen laina on hieman erilainen. Vertailu kuitenkin kannattaa, sillä sen avulla yritys voi säästää todella paljon rahaa.
| Lainafirmat | Yrityslainan summa | Laina-aika | Korko | Maksu | WWW-sivusto | Laina |
|---|---|---|---|---|---|---|
 4.7 (kokonaismäärä 129 röster)🛈 Qred Yrityslaina / Suomen Yrityslaina Oy 2769663-4 |
1.000 € - 100.000 € | 1-18 kk | 25.44% (25.44% ) | www.qred.com/fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 4.2 (kokonaismäärä 5 röster)🛈 CrediNord Oy 2994963-1 |
1.000 € - 100.000 € | 6-18 kk | 0% (Luoton avauspalkkio 1.13-1.36% ) | www.credinord.com |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 Vertaislaina Oy 2321467-7 |
2.000€-100.000€ | 3-24 kk | nimelliskorko alkaen 10 %, luoton avauspalkkio 4.5% (14-50% IRR ) | www.kasvurahoitus.fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 2.5 (kokonaismäärä 2 röster)🛈 OPR-Yritysrahoitus Oy 2575602-3 |
3.000 € - 100.000 € | 1-12 kk | alkaen 29.98% (29.98%-535.86% ) | www.yritysluotto.fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 4.3 (kokonaismäärä 96 röster)🛈 Ferratum Finland Oy 1950970-4 |
2000€- 250.000€ | 6-24 kk | kuukausikorko 2.9% ( ) | 2.9% lainasummast | www.capitalbox.fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
 1 (kokonaismäärä 1 röster)🛈 J.W.-Yhtiöt Oy 1742521-6 |
1000€ - 100.000 € | 3-18 kk | alkaen 23.99% (23.99%-116.49% ) | www.businesscredit.fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 4 (kokonaismäärä 4 röster)🛈 Suomen Yrityslaina Oy 2769663-4 |
1000 € - 100.000 € | 1-18 kk | Kiinteä kulu alk. 1.75 % ( ) | www.suomenyrityslaina.fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 Lead Group Oy 2402504-2 |
1000€-5.000.000€ | Joustava takaisinmaksu | ( ) | www.yrityslainat.com |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 1 (kokonaismäärä 3 röster)🛈 Vauraus Suomi Oy 2440326-9 |
30.000 € - 5.000.000 € | 6-60 kk | alkaen 6.0% (6.0%-20.0% ) | www.vauraus.fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 Tact Finance Oyj 2360614-4 |
2000 - 50 000 € | 1 - 24 kk | Ei peritä korkoa. Kiinteä toimituspalkkio. ( ) | www.saldo.com |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 Holla Online Oy 2672272-2 |
1.000€-300.000€ | 1-24 kk | alkaen 10% (10%-30% ) | www.haenyt.fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 4.4 (kokonaismäärä 94 röster)🛈 Fellow Finance Oyj 2568782-2 |
500 €-15 000€ | 24-84 kk | alkaen 5% (alkaen 5% ) | 350 +12/kk | www.fellowfinance.fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
 Norwegian Finans Holding ASA ORG:991 455 671 (NO) |
1.000€ - 60.000€ | 12-180 kk | alkaen 8.99% (8.99%-22.49% ) | www.banknorwegian.fi | Lisätietoa tästä | |
 1 (kokonaismäärä 2 röster)🛈 Lendo Oy 2648283?7 |
500€ - 60.000€ | 12-180 kk | 4.5% (4.5%-50.5% ) | 49 € +5/kk | www.lendo.fi | Lisätietoa tästä |
 2.5 (kokonaismäärä 3 röster)🛈 Siltaraha Oy 2732852-4 |
1.000€-300.000€ | 1-36 kk | 63.32% (63,32% - 203,76% ) | www.siltaraha.fi |
Hae laina Lisätietoa tästä |
|
 2.9 (kokonaismäärä 2 röster)🛈 Nordea Bank Ab (publ) 1703218-0 |
Yrityksen Joustoluotto 25.000€ | 3-36 kk | Alkaen 2% (2.0%-10.0% ) | www.nordea.fi | Lisätietoa tästä | |
 5 (kokonaismäärä 1 röster)🛈 Top Finance Oy 2362008-5 |
4000€-50.000€ | 1-12 kk | Ei peritä korkoa. Kiinteä toimituspalkkio. ( ) | www.ameron.fi | Lisätietoa tästä | |
 Svea Perintä Oy 0800502-5 |
5000 € - 100.000 € | Joustoluotto | kuukausikorko alkaen 1.08%. ( ) | 1% lainasummast +10/kk | www.svea.fi | Lisätietoa tästä |
|
4.3 (kokonaismäärä 61 röster)🛈 Oma Säästöpankki Oyj 2231936-2 |
1000€-50.000€ | 12-120 kk | 4.4% ( ) | www.omasp.fi | Lisätietoa tästä | |
|
Rahaneuvos Oy 2559909-9 |
400€-2000€ | 30 pv | 16% (Efektiivinen 300.5%-380.2% ) | www.rahaneuvos.fi | Lisätietoa tästä | |
|
3.7 (kokonaismäärä 162 röster)🛈 Säästöpankki 0117011-6 |
100€-10.000.000€ | 36-120 kk | Kiinteä korko 10% (1-10% ) | www.saastopankki.fi | Lisätietoa tästä | |
 5 (kokonaismäärä 1 röster)🛈 FIN Yritysrahoitus Oy 2601160-5 |
2.000 € – 10.000 € | 6-24 kk | 9.9% (9.9%-14.9% ) | 349-1199€ +9/kk | www.finrahoitus.fi | Lisätietoa tästä |
|
Corona Capital Oy 2559218-8 |
1000€ - 50.000€ | 1-12 kk | ( ) | www.rahoittaja.fi | Lisätietoa tästä | |
|
UB Rahoitus Oy 2700119-3 |
30.000€-5.000.000€ | 3-84 kk | alkaen 3.5% (3.5%- 13.5% ) | www.ubrahoitus.fi | Lisätietoa tästä | |
|
Suomen PK-Luotto Oy 2721112-3 |
1.000€-10.000€ | 1-12 kk | Kiinteä kulut (Kiinteä kulut ) | www.pk-luotto.fi | Lisätietoa tästä | |
|
Nousu Capital Oy 2858704-2 |
alkaen 200 000€ | 12-36 kk | 7-20% ( ) | www.nousucapital.fi | Lisätietoa tästä | |
|
3.4 (kokonaismäärä 123 röster)🛈 Fundu Platform Oy 2576058-3 |
25.000€ – 5.000.000€ | Korko määräytyy yrityksesi tilan mukaisesti ( ) | www.fundu.fi | Lisätietoa tästä | ||
|
3.5 (kokonaismäärä 4 röster)🛈 GF Money Oyj 2509115-6 |
3.000 €-5.000.000€ | 3-24 kk | Kiinteä kulut ( ) | www.gfmoney.fi | Lisätietoa tästä | |
|
3 (kokonaismäärä 227 röster)🛈 LähiTapiola Rahoitus Oy 2856773-8 |
50.000€-5.000.000€ | 12-120 kk | Korko määräytyy yrityksesi tilan mukaisesti ( ) | www.lahitapiola.fi | Lisätietoa tästä | |
|
4 (kokonaismäärä 1 röster)🛈 Finnvera Oyj 1484332-4 |
alkaen 30.000€ | viitekorko + marginaali (viitekorko + marginaali ) | +6/kk | www.finnvera.fi | Lisätietoa tästä | |
|
3.8 (kokonaismäärä 18 röster)🛈 Business Finland Oy 2725690-3 |
Lainaa 50 % tai 70 % projektin kokonaiskustannuksista. | korko on kolme prosenttiyksikköä alle peruskoron, kuitenkin vähintään yksi prosentti. ( ) | www.businessfinland.fi | Lisätietoa tästä |
Vertaile korkoja
Yrityslainojen hintojen vertaaminen kannattaa aloittaa korkojen vertailusta. Korot saa vertailukelpoisiksi käyttämällä todellista vuosikorkoa, minkä jokaisen lainantarjoajan tulisi ilmoittaa selvästi lainaehdoissa.
Lainakoroissa voi olla todella suuria vaihteluita ja etenkin suurissa yrityslainoissa, jotka voivat nousta jopa satoihin tuhansiin euroihin, ne vaikuttavat huomattavasti lainan hintaan. Yleensä edullisinta yrityslainaa tarjoavat pankit. Saadakseen yrityslainaa pankista, yrityksellä tulee kuitenkin olla jo melko hyvä taloudellinen tilanne ennestään ja näyttöä menestyksekkäästä liiketoiminnasta. Aloittavien yritysten voi tämän vuoksi olla vaikeaa saada yrityslainaa pankista. Joka tapauksessa lainan hakeminen kannattaa aloittaa pankista ja samalla tarkistaa Finnveralta, voisivatko he jollain tavalla tulla mukaan lainan takaajiksi tai avustaa lainan saamisessa. Finnveralla on paljon erilaisia ohjelmia, joiden avulla yritykset voivat rahoittaa investointejaan osin pankkilainalla ja osin Finnveran kautta.
Mikäli pankkilainan saaminen ei onnistu ja kaikki muutkin rahoitusmuodot on käyty läpi ilman onnistumista, voi lainaa hakea netin lainantarjoajilta. Voit käyttää joko suoraan yrityksille lainaa tarjoavia nettisivustoja tai lainojen kilpailuttamispalveluita, joissa yksi lainahakemus lähetetään usealle eri rahoittajalle. Tämän jälkeen saat heiltä vastaukset ja tarjoukset lainahakemukseesi. Niitä ei ole pakko hyväksyä, jos ne eivät miellytä sinua ja voit jatkaa lainan hakemista muista nettisivuista.
Yrityslainan korkoprosentti
Yrityslainojen korot vaihtelevat merkittävästi. Koron suuruus riippuu lainaa tarjoavasta pankista tai lainapalveluyrityksestä. Yrityslainoissa kannattaa vertailla nimenomaan lainojen todellisia vuosikorkoja. Korkojen lisäksi tulee huomioida kaikenlaiset kulut, joita lainoihin lisätään
Yrityslainojen korot ja kulut
Yrityslainoissa tulee vuosikoron tai nimelliskoron lisäksi huomioida myös mahdollinen lainan avausmaksu tai järjestelypalkkio, kuukausittaiset lainanhoitokulut tai muut lainan käsittelykulut sekä kiinteät kaiken kattavat kuukausimaksut, joita jotkin lainantarjoajat sisällyttävät lainoihin, jolloin muita lisäkuluja ei veloiteta.
Yrityslainoja on hankalampaa vertailla kuin kuluttajille suunnattuja lainoja, sillä niillä ei ole samanlaisia tiukkoja sääntöjä. Esimerkiksi yrityslainoissa ei välttämättä tarvitse ilmoittaa todellisia vuosikorkoja, toisin kuin kuluttajille suunnatuissa lainoissa. Todellisten vuosikorkojen vertailu olisi helppoa.
Yrityslainojen korot vaihtelevat todella paljon. Yrityslainat voidaan yleisesti jaotella vakuudettomiin lainoihin, jotka ovat kuluttajille suunnattujen pikavippien ja kulutusluottojen tyylisiä sekä yrityskohtaisiin vakuudettomiin lainoihin. Pikavippityylisissä lainoissa kulut ja korot ovat suuruudessaan aivan omaa luokkaansa. Todelliset vuosikorot voivat vaihdella esimerkiksi 44 – 130 %:n välillä. Luotoissa on yleensä samat kulut ja korot kaikille hakijoille.
Edullisempia korkoja on mahdollista saada pankkilainatyylisistä joukkorahoituksista. Netissä on useampi suomalainen vertailulainayritys, joka tarjoaa joukkorahoitusta jopa miljoonia euroja. Korot näissä lainoissa liikkuvat 4 – 20 %:n välillä. Nämä lainat räätälöidään jokaiselle yritykselle erikseen ja korkojen suuruuteen vaikuttaa mm. yrityksen luottoluokitus. Mitä parempi luottoluokitus yrityksellä on sitä pienemmän koron sen on mahdollista saada.
Yrityslainan myöntämiseen vaikuttavia tekijöitä
Yrityslainan saamiseen vaikuttaa monet seikat, jotka tulee olla kunnossa, jotta laina myönnetään. Suuret pankit ovat yleensä näissä asioissa erityisen tiukkoja, mutta netin pikavippisivustoja käyttäessä kriteereihin ei kiinnitetä yhtä paljon huomiota.
Ensinnäkin yrityksen omistajat ja taustahenkilöt tulee olla luottohäiriöttömiä ja omata mielellään vakaan toimeentulon ja pitkän kokemuksen alalta. Heidän nykyiset varat ja velat sekä luottotiedot tarkistetaan yleensä aina ennen lainan myöntöä. Yrityksen kassavirran tulee olla säännöllistä, sillä se vaikuttaa lainan takaisin maksuun. Luotonantaja haluaa saada lainaerät takaisin ajallaan, joten rahavirran tulee olla säännöllistä ja jatkuvaa, eikä hyvin sesonkiluotoista. Yrityksen toiminnan historia ja vakavaraisuus ovat myös tärkeitä arviointikriteereitä. Jos heillä ei ole aiemmin ollut ongelmia lainojen takaisin maksamisessa, on se positiivinen signaali myös uusille lainanantajille. Jos yrityksellä on hyvä liiketoimintasuunnitelma, vakuuttaa se lainanantajia. Suunnitelmassa tulisi olla mukana sekä toteutusstrategia sekä huomioitu asiakkaat. Jos yritys toimii vakaalla toimialalla, on todennäköisempää, että laina myönnetään, kuin kovasti trendeihin perustuvalla alalla toimiville. Lainanantajat kiinnittävät huomiota myös aiempiin tilinpäätöksiin sekä toimialan yleisiin näkymiin.
Yrityslainan vakuudeksi vaaditaan yleensä reaalivakuutta kuten kiinteistöä tai asunto- tai pörssiosakkeita. Vakuudeksi voi käydä myös yrityskiinnitykset tai erilaiset takaukset, kuten yrittäjien itsensä antamat vakuudet. Henkilötakaus saatetaan vaatia yrittäjältä tai hänen perheenjäseneltään. Kyseessä on tällöin ns. omavelkainen takaus, jolloin lainan vastuu siirtyy heti eräännyttyä takaajalle.