Yrityslainaa on mahdollista hakea, jos yrityksen tiedot löytyvät Suomen kaupparekisteristä. Yrityksellä ei saa olla verovelkoja tai maksuhäiriöitä. Yrityksellä tulee myös olla yli 18-vuotta täyttänyt toimihenkilö, joka takaa lainan omalla nimellään. Yrityslainaa on tarjolla kaikille yritysmuodoille, eli oli kyseessä sitten avoin yhtiö, toiminimi, kommandiittiyhtiö tai osakeyhtiö, voi yritys saada lainaa netin kautta hakemalla.

Yrityslainaa haetaan monesta syystä. Jos kyseessä on pieni summa, yrityslainan tarvetta harvemmin tiedustellaan. Jos kyseessä on suurempi summa tai joukkorahoitus, yrityksen tulee pystyä kertomaan mihin tarkoitukseen rahoitus on tarkoitus käyttää. Yleisimpiä syitä yrityslainan hakemiseen ovat äkilliset menot, joiden kattamiseen tarvitaan lisää käyttöpääomaa nopeasti, uuden työntekijän palkkaaminen, yrityksen suunnittelemat investoinnit sekä yritystoiminnan kasvu ja laajeneminen.

Lainaa voi hakea, vaikka yritys olisi ollut toiminnassa vasta vähän aikaa tai jos se on täysin uusi. Jotkin lainayritykset vaativat kuitenkin yrityksen toimineen ainakin kaksi vuotta sekä tietyn suuruisen liikevaihdon.

Erilaisia lainantarjoajia

Yrityslainaa voi hakea netistä ilman vakuuksia. Lainaa voi hakea ilmaisten hakemusten kautta ja ne käsitellään erittäin nopeasti. Lainapäätöksen voi saada jopa heti. Rahat siirtyvät tilille välittömästi rahoituslaitosten aukioloaikoina. Netin kautta voi hakea rahoitusta muutamista kymmenistä euroista jopa useisiin miljooniin euroihin. Netin kautta otettuihin yrityslainoihin ei vaadita yritykseltä pääomaa, takaajia tai vakuuksia. Vakuutena on aina yrittäjän itsensä tai yrittäjien, mikäli hakijoita on useita, omavelkainen takaus. Se tarkoittaa, että mikäli yritys ei pysty maksamaan lainasummaa takaisin, yrittäjä on itse henkilökohtaisesti siitä vastuussa, ja lopulta joutuu maksamaan sen itse. Tämä kannattaa aina muistaa erityisesti suuria summia lainaa haettaessa. Viime kädessä yrittäjä itse siis menettää luottotietonsa ja joutuu ulosottoon, mikäli lainaa ei pysty hoitamaan.

Suomessa on saatavilla neljänlaisia yrityslainoja ja lainantarjoajia. Yritysten pikavippejä tarjoavat yritykset, joilta voi hakea pieniä lainoja tai yritysten kulutusluottoja, joiden summat yltävät satoihin tuhansiin vakuudettomiin lainoihin. Yritysten joukkorahoitusta tarjoavat jotkin lainayritykset ja niistä on saatavilla jopa miljoonien eurojen vakuudettomia lainoja. Yritysten pankkilainaa saa pankista ja Finnveralta.

Vakuudeton yrityslaina & yritysluotto

Yritykset tarvitsevat etenkin toiminnan aloitusvaiheessa tai laajennusvaiheessa lisää varoja, jotta se olisi mahdollista. Esimerkiksi uudet investoinnit tai lisähenkilökunnan palkkaaminen ovat menoeriä, joihin kaikilla yrityksillä ei ole varallisuutta, eikä sen kerääminen etukäteen olisi kaikissa tapauksissa järkevääkään. Tällöin yritys voi hakea lainaa ja luottoa ulkopuolisilta rahoittajilta. Niihin kuuluvat perinteisesti pankit, erilaiset rahoitus ja sijoitusyhtiöt, pieniin vakuudettomiin lainoihin erikoistuneet toimijat sekä myös valtion puolelta esim. Finnvera. Esimerkiksi starttiraha on uusille yrittäjille yleinen ja edullinen tapa hakea rahoitusta toiminnan aloitukseen ilman vakuuksia.

Yrityslainojen summat voivat liikkua pienistä euromääristä suuriin useiden miljoonien investointilainoihin. Vakuudettomia lainoja ovat yleensä vain suhteellisen pienet lainasummat. Luottoa kuten luottokortin voi yritys saada myös ilman vakuuksia. Vaikka netissä on paljon valinnanvaraa yritysten vakuudettomille luotoille, kannattaa ennen lainan hakemista lukea ehdot ja kulujen määrät tarkkaan. Esimerkiksi lisäkuluja kannattaa vertailla sekä erityisesti lainojen korkoa. Perinteisistä pankeista saa edelleen lainan kaikkein edullisimmin. Aina lainaa ei kuitenkaan pankeista saa, jolloin vakuudeton netin kautta haettava yrityslaina jää vaihtoehdoksi. Suurissa lainoissa vaaditaan paljon erilaisia selvityksiä, kuten rahoituslaskelmia, tilinpäätös ja luottohäiriötarkistukset. Tarkistamalla etukäteen mitä tietoja lainan hakemiseen vaaditaan, saa koko prosessin sujumaan hyvin nopeasti. Erilaisille toimialoille on myös tarjolla niihin erikoistuneita rahoittajia. Esimerkiksi pienyritystoiminnan rahoittamiseen erikoistuneita lainapalveluita on hyvin paljon, joten valinnan varaa riittää.